Как не попасть в Черный список банка?

Отказать в кредите могут по разным причинам: нестабильный или невысокий доход, неподходящий возраст, слишком высокие запросы. А еще – как упорно утверждает народная молва – из-за присутствия в «черном списке банка», куда заносятся потенциальные клиенты с заведомо «отказными» заявками. По какой причине можно попасть в немилость банков, может ли это произойти по ошибке, и что делать в такой ситуации, будем разбираться.

Зачастую причиной попадания в «черный список» может стать «неблагонадежное» поведение: например, просрочки по кредитам, нарушение нормативно-правовых актов, внутренних правил банков, даже неподобающее поведение. В данном случае страдает в первую очередь кредитная история человека: в ней отражаются все действия, связанные с заемными финансами, а также ответственность, с которой человек подходит к вопросу погашения кредитов. Если есть проблемы с историей, большой кредит или ипотеку клиенту уже не дадут. Возможно, отказ он получит с какой-либо иной мотивацией (например, недостаточный доход), но кредитная история тоже сыграет немалую роль.

Потребительский кредит: как грамотно брать и отдавать?

Банк может счесть клиента неблагонадежным, если сочтет, что тот совершает подозрительные действия с финансами. Есть определенные признаки, по которым банковские операции могут быть отнесены в разряд «подозрительных». Внезапные переводы слишком больших сумм, или много мелких переводов, покупка акций с брокерского счета, быстрая продажа без выгоды и выведение денег, и так далее.

Если такие операции вызывают подозрение в том, что клиент отмывает деньги, или, наоборот, стал жертвой мошенников, карту сразу блокируют, после этого уже разбираются с произошедшим. Если операции формально не дают оснований для таких действий, клиент просто «берется на карандаш», и это может сыграть свою роль при попытке оформить кредит.

По какой причине банк может заблокировать банковскую карту?

Как это ни странно, но не исключено, что банки стараются не связываться и со слишком обязательными, дотошными клиентами. Те, кто слишком быстро погашает кредит, придирается к каждому пункту в договоре и имеет склонность идти в суд в случае малейших огрехов со стороны банка, становятся персонами нон-грата. Да, это платежеспособные клиенты, но банки скорее предпочтут работать с другими людьми.

Человек может быть внесен в черный список и по ошибке. По точно такой же ошибке он может попасть в официальные списки должников, неплательщиков, неблагонадежных клиентов банка. Например, если фамилия, имя и отчество двух клиентов полностью совпадают, и один из этих людей просрочил сроки выплаты по кредитам, пострадать может другой. Что интересно, зачастую люди узнают об этом уже задним числом, отчаявшись взять столь нужный кредит или ипотеку.

Можно ли как-то исправить ситуацию?

В случае с ошибкой – да. Необходимо инициировать проверку (написать заявление в банк) и добиться того, чтобы неточность была выявлена и исправлена. С чистой кредитной историей клиент уже может рассчитывать на совсем другие условия по кредитам и займам.

Если банк заподозрил человека в сомнительных операциях, он может запросить документы, на основании которых проводить переводы, и дать объяснения по поводу совершаемых операций. В этом случае, конечно, нужно идти навстречу и по возможности предоставлять самую полную информацию, какая только вам доступна.

Если же речь идет о просрочках по кредиту, доказанных махинациях или иных откровенных нарушениях договоров, то ситуация гораздо сложнее.

Как бы ни было это сложно, все же с ситуацией всегда можно попробовать разобраться, если вы считаете, что несправедливо попали в черный список. А вот обращение в другой банк скорее всего ничего не даст, потому что его сотрудники смогут получить ту же самую информацию и тоже будут считать этого клиента неблагонадежным.