Во что вкладывать деньги в 2019 году?

Куда инвестировать, чтобы увеличить капитал и не потерять деньги? Этот вопрос интересует большинство начинающих инвесторов. Рассмотрим, какие варианты вложения денег есть на российском рынке для инвесторов с небольшим капиталом.

Самый распространенный, простой и безрисковый способ. Но при условии, что в одном банке на депозите с учетом начисленных процентов будет храниться не более 1,4 млн. руб. и банк входит в систему страхования вкладов.

Некоторые люди предпочитают хранить деньги только на депозитах, считая другие способы инвестирования рискованными, сложными и непонятными.

Депозиты – консервативный способ вложения денег.  Доходность вложений – низкая.  Средняя доходность по рублевым депозитам – 5-7% годовых. С их помощью можно сохранить деньги и в лучшем случае защитить их от обесценения из-за инфляции.

Кроме рублевых депозитов, банки предлагают вклады в долларах, евро.  Процентные ставки по валютным вкладам в несколько раз ниже, чем по рублевым.

Если депозит открывается с целью сохранить деньги, целесообразно разделить сумму между разными валютами. Возможные пропорции – например, 50% в рубли, остальное поровну в долларах и евро. Или по трети на каждую из валют.

Так вы дополнительно защитите свои деньги от девальвации.

Следующий инвестиционный инструмент для небольшого капитала – облигации.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент — компания или государство — обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем. Это консервативный способ инвестирования, с низким уровнем риска. Но не 100% безрисковый!

Подходит для начинающих инвесторов.

• Государственные – выпускаются Минфином России. Официальное название: облигации федерального займа (ОФЗ). Доход по ним, зачастую, не облагается налогом. Считаются самыми надежными из всех видов облигаций.
• Муниципальные – выпускаются органами местного самоуправления (областными, городскими и т.п.). Считаются более рискованными вложениями, чем ОФЗ. Гарантией возврата долга служит залоговое имущество или репутация местного органа госвласти.
• Корпоративные – выпускаются крупными компаниями.

• Купонные – номинал выплачивается не по наступлению срока их погашения, а начисляется инвестору равными частями на протяжении всего срока обращения. Т.е. основную прибыль держатели облигаций бумаг получают в виде купонного дохода. Купонный доход — это аналог процентов по банковским вкладам.
• Дисконтные (бескупонные) – выплаты по купонной ставке отсутствуют, а инвестор получает доход за счет первоначальной продажи эмитентом облигации ниже ее реальной стоимости. Прибыль инвестора формируется за счет разницы между ценой покупки и ценой погашения облигации.

Рассмотрим на примере Сбербанка.

Доход по вкладу Сбербанка «Сохраняй» — до 5,15% годовых.

Купонные облигации выпуска Сбербанк-37-боб с датой погашения 30.09.2021 г. – размер купона – 9,25% годовых.

Облигации выпуска: Сбербанк-001-03R со сроком погашения 08.12.2020 г. – размер купона – 8% годовых.

Вложения в облигации Сбербанка принесут большую доходность, чем накопления на депозитах в Сбербанке. Но вклад на депозите застрахован на сумму 1,4 млн. руб.

Инвестиции в облигации – нет.

Поэтому лучше приобретать надежные облигации – ОФЗ и корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

У них оптимальное соотношение доходности и надежности.

Акция – бессрочная ценная бумага, подтверждающая право на долю бизнеса. Приобрести акции можно через брокера.

Инвестировать в акции начинающим инвесторам нужно с осторожностью. Для успешного инвестирования в акции инвестору нужны базовые знания и свободное время.

Потенциально возможная доходность от инвестирования в акции высокая – от 15% годовых и выше.
Но предсказуемость дохода низкая, а уровень риска высокий.

Вложение денег в акции связано с определенным риском. Полностью застраховать себя от убытков инвестор не сможет. Поэтому выбирать акции в инвестиционный портфель следует особенно внимательно.

ПИФ — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.
Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, которая покупает ценные бумаги на средства пайщиков.

Купить паи ПИФа можно в офисе управляющей компании, в офисе ее агента (обычно это связанный с УК банк) или на сайте УК. Погасить паи можно через УК.

Инвестирование через ПИФы подходит начинающим инвесторам по следующим причинам:

• низкий порог входа — от 1 000 ₽;
• широкий выбор ПИФов на рынке;
• не требуется специальных знаний и навыков;
• диверсификация рисков.⠀

Минусы инвестирования в ПИФы:

• невысокая доходность;
• высокие комиссии за управление (в отдельных УК могут доходить до 10–15%).

ETF — инвестиционные фонды, которые в виде своих акций (точнее, паев) торгуются на бирже.
Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса.

ETF — прекрасный инструмент для пассивного инвестора. Доходность таких фондов равна доходности индекса, по которому сформирован ETF, за вычетом комиссии фонда за управление. Через инвестиции в ETF можно купить «весь рынок целиком», т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс.

Покупка ETF характеризуется умеренным риском и умеренной доходностью.

В большинстве случаев, ETF принесут инвестору больший доход по сравнению с облигациями, депозитами, но меньший — в сравнении с акциями. Выбор фондов ETF зависит от ваших целей инвестирования, горизонта инвестирования и вашего риск-профиля (склонности к риску).

Купить ETF можно на Московской бирже через брокера. На Московской бирже торгуются 12 ETF от FinEx. Из них можно составить работающий портфель и диверсифицировать риски. Можно инвестировать в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США, индекс акций США в целом, в IT-сектор США, в акции России, Китая, Австралии, Великобритании, Германии, Японии.

Можно вложиться в ETF на золото.

По нему можно получить налоговую льготу – ежегодный налоговый вычет в размере 13% от инвестированных за год средств (возврат НДФЛ) с суммы 400 000 руб. (возврат 52 000 руб.) или не платить НДФЛ с прибыли по счету.

Подведем итоги и сравним рассмотренные выше финансовые инструменты.

Самые актуальные новости Росконтроля в Telegram канале. Подписывайтесь!

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.