Помочь проекту

Во что вкладывать деньги в 2018 году?

Колбасина Наталья, Финансовый консультант, «Вашифинансы.рф»
2666
0
5

Куда инвестировать, чтобы увеличить капитал и не потерять деньги? Этот вопрос интересует большинство начинающих инвесторов. Рассмотрим, какие варианты вложения денег есть на российском рынке для инвесторов с небольшим капиталом.

Во что вкладывать деньги в 2018 году?

Депозиты

Самый распространенный, простой и безрисковый способ. Но при условии, что в одном банке на депозите с учетом начисленных процентов будет храниться не более 1,4 млн. руб. и банк входит в систему страхования вкладов.

Некоторые люди предпочитают хранить деньги только на депозитах, считая другие способы инвестирования рискованными, сложными и непонятными.

Депозиты – консервативный способ вложения денег.  Доходность вложений – низкая.  Средняя доходность по рублевым депозитам – 5-7% годовых. С их помощью можно сохранить деньги и в лучшем случае защитить их от обесценения из-за инфляции.

Кроме рублевых депозитов, банки предлагают вклады в долларах, евро.  Процентные ставки по валютным вкладам в несколько раз ниже, чем по рублевым.

Эксперты рекомендуют открывать вклад в той валюте, в которой планируете совершать покупки.

Если депозит открывается с целью сохранить деньги, целесообразно разделить сумму между разными валютами. Возможные пропорции – например, 50% в рубли, остальное поровну в долларах и евро. Или по трети на каждую из валют.

Так вы дополнительно защитите свои деньги от девальвации.

Облигации

Следующий инвестиционный инструмент для небольшого капитала – облигации.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент — компания или государство — обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем. Это консервативный способ инвестирования, с низким уровнем риска. Но не 100% безрисковый!

Подходит для начинающих инвесторов.

Виды облигаций в зависимости от эмитента:

  • Государственные – выпускаются Минфином России. Официальное название: облигации федерального займа (ОФЗ). Доход по ним, зачастую, не облагается налогом. Считаются самыми надежными из всех видов облигаций.
  • Муниципальные – выпускаются органами местного самоуправления (областными, городскими и т.п.). Считаются более рискованными вложениями, чем ОФЗ. Гарантией возврата долга служит залоговое имущество или репутация местного органа госвласти.
  • Корпоративные – выпускаются крупными компаниями.

Виды облигаций в зависимости от способа получения дохода:

  • Купонные – номинал выплачивается не по наступлению срока их погашения, а начисляется инвестору равными частями на протяжении всего срока обращения. Т.е. основную прибыль держатели облигаций бумаг получают в виде купонного дохода. Купонный доход — это аналог процентов по банковским вкладам.
  • Дисконтные (бескупонные) – выплаты по купонной ставке отсутствуют, а инвестор получает доход за счет первоначальной продажи эмитентом облигации ниже ее реальной стоимости. Прибыль инвестора формируется за счет разницы между ценой покупки и ценой погашения облигации.
Как купить облигации?

1. В отделениях банка (ВТБ и Сбербанк) можно купить так называемые народные облигации — ОФЗ-н. Доходность по ним из-за комиссий банка ниже, чем у облигаций, которые можно купить на фондовом рынке. Например, при покупке облигаций на сумму до 50 тыс. руб. – комиссия банка – 1,5%!

2. На фондовом рынке. Для этого нужно выбрать брокера и заключить с ним договор.

Во что вкладывать деньги в 2018 году? рис-2

Что выгоднее – депозит или облигации?

Рассмотрим на примере Сбербанка.

Доход по вкладу Сбербанка «Сохраняй» — до 5,15% годовых.

Купонные облигации выпуска Сбербанк-37-боб с датой погашения 30.09.2021 г. – размер купона – 9,25% годовых.

Облигации выпуска: Сбербанк-001-03R со сроком погашения 08.12.2020 г. – размер купона – 8% годовых.

Вложения в облигации Сбербанка принесут большую доходность, чем накопления на депозитах в Сбербанке. Но вклад на депозите застрахован на сумму 1,4 млн. руб.

Инвестиции в облигации – нет.

Поэтому лучше приобретать надежные облигации – ОФЗ и корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

У них оптимальное соотношение доходности и надежности.

Инвестиции в акции

Акция – бессрочная ценная бумага, подтверждающая право на долю бизнеса. Приобрести акции можно через брокера.

Инвестировать в акции начинающим инвесторам нужно с осторожностью. Для успешного инвестирования в акции инвестору нужны базовые знания и свободное время.

Потенциально возможная доходность от инвестирования в акции высокая – от 15% годовых и выше.
Но предсказуемость дохода низкая, а уровень риска высокий.

Никто не может точно гарантировать размер дохода, который будет получен от акций определенной компании.

Вложение денег в акции связано с определенным риском. Полностью застраховать себя от убытков инвестор не сможет. Поэтому выбирать акции в инвестиционный портфель следует особенно внимательно.

Инвестиции в ПИФы

ПИФ — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.
Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, которая покупает ценные бумаги на средства пайщиков.

Купить паи ПИФа можно в офисе управляющей компании, в офисе ее агента (обычно это связанный с УК банк) или на сайте УК. Погасить паи можно через УК.

Инвестирование через ПИФы подходит начинающим инвесторам по следующим причинам:

  • низкий порог входа — от 1 000 ₽;
  • широкий выбор ПИФов на рынке;
  • не требуется специальных знаний и навыков;
  • диверсификация рисков.⠀

Минусы инвестирования в ПИФы:

  • невысокая доходность;
  • высокие комиссии за управление (в отдельных УК могут доходить до 10–15%).
Во что вкладывать деньги в 2018 году? рис-3

Инвестиции в ETF

ETF — инвестиционные фонды, которые в виде своих акций (точнее, паев) торгуются на бирже.
Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса.

ETF — прекрасный инструмент для пассивного инвестора. Доходность таких фондов равна доходности индекса, по которому сформирован ETF, за вычетом комиссии фонда за управление. Через инвестиции в ETF можно купить «весь рынок целиком», т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс.

Покупка ETF характеризуется умеренным риском и умеренной доходностью.

В большинстве случаев, ETF принесут инвестору больший доход по сравнению с облигациями, депозитами, но меньший — в сравнении с акциями. Выбор фондов ETF зависит от ваших целей инвестирования, горизонта инвестирования и вашего риск-профиля (склонности к риску).

Купить ETF можно на Московской бирже через брокера. На Московской бирже торгуются 12 ETF от FinEx. Из них можно составить работающий портфель и диверсифицировать риски. Можно инвестировать в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США, индекс акций США в целом, в IT-сектор США, в акции России, Китая, Австралии, Великобритании, Германии, Японии.

Можно вложиться в ETF на золото.

Если вы планируете инвестировать на срок от 3-х лет и выше, и не будете выводить деньги из портфеля, лучше инвестировать через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

По нему можно получить налоговую льготу – ежегодный налоговый вычет в размере 13% от инвестированных за год средств (возврат НДФЛ) с суммы 400 000 руб. (возврат 52 000 руб.) или не платить НДФЛ с прибыли по счету.

Подведем итоги и сравним рассмотренные выше финансовые инструменты.

Наименование Депозиты Облигации Акции ПИФы ETF
Доступность (порог входа) От 1 000 руб.
От 1 000 руб., оптимально – от 30-50 тыс. руб.

От 60-100 $ (зависит от лота), оптимально – от 500 -1 000 $
Срок инвестирования От 1 мес. От 1 мес. – 3-5 лет От 1 дня — 3-5 и более лет 3-5 лет От 1 года, оптимально 3-5 лет
Уровень доходности Низкий Средний Высокий Средний Средний
Уровень риска Низкий Низкий Высокий Высокий/средний (зависит от структуры фонда) Средний
Ликвидность Высокая Высокая Высокая Высокая (у открытых ПИФ) Высокая
Сложность инвестирования Низкая Средняя Высокая Низкая Низкая
Подходит для начинающих инвесторов Да Да Ограниченно Да Да
5 простых шагов для успешных инвестиций

1. Определите инвестиционные цели и сроки их достижения. Не инвестируйте бессистемно и при отсутствии финансовых целей! Это основная ошибка, из-за которой начинающие инвесторы теряют деньги! Инвестиционные инструменты в портфель подбираются под ваши цели.Нет универсальных портфелей. Каждый инвестиционный портфель – индивидуален!

2. Определите инвестиционные возможности — какую сумму вы сможете инвестировать регулярно, без дополнительной нагрузки на свой бюджет. Не инвестируйте в долг – на кредитные деньги.

3. Определите свой риск-профиль как инвестора — личную готовность к риску.

4. Сформируйте структуру инвестиционного портфеля по классам активов.

5. Подберите инвестиционные инструменты в портфель.


Желаю успеха!

Во что вкладывать деньги в 2018 году? рис-4

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

2667
0
5
Подписка
Подпишитесь на полезные статьи

Каждую неделю мы рассказываем о новых сравнительных тестах продуктов
питания и бытовой техники. Коротко и по делу.

Добавить комментарий
Результаты тестов
в вашем мобильном
Лучшие продукты, список покупок с удобным интерфейсом, отзывы, рейтинги, гиды покупателей
Скачать приложение