Помочь проекту

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

Сухорослов Артем, Участник сообщества
104674
13
4

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом. 

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть "свобода" в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут "тормозить" продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет рис-2

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по "честному" тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет рис-3

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится "старая" информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет рис-4

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли "по старинке", контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

 

Но сейчас ГИБДД уже начинает "пробивать" по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

Что нужно для покупки ОСАГО через интернет

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой. 

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по "европротоколу" работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет рис-5

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки "по базе" (а не "по бланку"), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса "уйдет" в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в "проблемных" регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в "оффлайне" перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

 

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию

А с какими сложностями при покупке ОСАГО онлайн сталкивались вы? Расскажите в комментариях!

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

104675
13
4
Подписка
Подпишитесь на полезные статьи

Каждую неделю мы рассказываем о новых сравнительных тестах продуктов
питания и бытовой техники. Коротко и по делу.

Все законно, как минимум, по той причине, что данный талон (выданный онлайн) вносится в базу ГИБДД ЕАСТО и легко проверяется на сайте eaisto.info .. брал и беру всегда онлайн, т.к. у официалов проблем куча при прохождении, т.к. авто 20 лет. Если кому интересно, беру уже пару лет тут official-texosmotr.site и ценник радует, всего 500р, хотя везде от 1000р, видимо накрутка маленькая. Главное, чтобы все доки были на руках, необходимо самостоятельно заполнять данные об авто.
14 января в 17:55  #
0
Антоненко Ольга Редактор раздела "Сообщество" Росконтроль
0
Антоненко Ольга Редактор раздела "Сообщество" Росконтроль
"Росгосстрах" - моя любимая компания! Сама налетела с ними на кучу проблем, а компенсацию так и не получила. Что касается остальных - вы всегда можете написать блог в нашем сообществе. Мне кажется,это единственный способ заставить страховые компании как-то учитывать интересы клиента. Я в свое время так и сделала.
7 марта 2018 в 10:48  #
0
Сегодня пытался продлить полис ОСАГО. Приехал в РОСГОССТРАХ промурыжили в очереди 2 часа, потом полчаса пытались сделать полис — не получилось! Сказали, что какие-то проблемы. Заезжал в «Согласие». Там висит объявление, что для продления ОСАГО необходимо записываться за ДВА месяца!!!
Решил попробовать сделать электронный полис. Зашел на сайт Согласия. Ввел все данные. На стадии платежа зачем-то потребовали ввести капчу. Черно-белая картинка с символами, но беда в том, что несколько символов там, видимо, написаны черным по черному, и, следовательно, не читаются в принципе! Убил полчаса на капчу, звонил на горячую линию — бесполезно!
Пошел на Альфастрахование (полгода назад помогал коллегам сделать там полис — получалось). Сейчас — не работает! Требует ввести код из СМС, которое не хосет присылать. Убил еще полчаса!
Пошел на ИНГОССТРАХ. Там необходимо ввести одновременно капчу и пароль из СМС. Такого пароля я еще не видел! Там использовалась вся ASCII! Плюс почти не читаемая капча. Убил около часа — не прошел этот этап!
Следующей была ВСК. Очень долго ждал СМС, нажал «послать повторно» — пришла… но с предыдущим кодом, подождал еще — тишина, через полчаса опять нажал «послать повторно» — тут же получил СМС с опять не работающим кодом! Через час пришла долгожданная СМС. Я зарегистрировался, ввез все данные… и… был переброшен через РСА на какого-то гарантирующего страховщика, офиса которого даже нет в городе (областной центр)! Офис находится в какой-то деревне в 150 км от областного центра. Как я туда попаду в случае необходимости личного обращения — совершенно не понятно!
Ну и напоследок — РЕСО гарантия! Те же проблемы с СМС и капчей, но через полчаса мучений их удалось преодолеть, ввел все данные… и… система зависла на проверке в РСА! Повтор — чуда не произошло — тот же результат!
Итог! День убит ВЕСЬ! Результата — никакого! Что делать — непонятно! Видимо придется ездить без ОСАГО, хотя ОЧЕНЬ не хотелось бы, так как я человек законопослушный! Но выхода я НЕ ВИЖУ!
Что это за издевательство над автовладельцами!? Есть ли управа на страховые компании?
7 марта 2018 в 01:52  #
0
Купил электронное ОСАГО в Альфе через агрегатор полисов еосаго-онлайн.рф. Там можно рассчитать сразу по всем страховым компаниям и выбрать самое дешевое предложение страховки
15 января 2018 в 14:25  #
0
Вот моя ситуация скорее всего таких ситуаций сотни!!! Приобрёл автомобиль в г Уссурийск (ТК 1) по ДКП и соответственно поехал к себе домой в другую часть края где территориальный коэффициент (ТК) 0.7, естественно как и большинство людей я понятия не имел что оформить ОСАГО в офисе Росгосстрах уже нельзя, видете ли у них бланков нет, а по факту лицензии. Спустя 5 месяцев!! после покупки автомобиля я наконец то, оформил Е-ОСАГО на сайте "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ" чтобы наконец поставить автомобиль на учёт на себя. И вот тут самое интересное. Так как владелец по документам числится ещё старый то расчёт страховки производится по нему и как следствие стоимость не 3459 а 4471. На горячей линии компании мне сказали, что после постановки автомобиля на учёт можно внести изменения о смене ТК , но уже после оформления выяснилось, что данные изменения(смена владельца) производятся только в офисе компании а он один на весь Приморский Край!! О КАК!! от меня 550км. Выходов из таких ситуаций немного: . Ставить на учёт сразу же после покупки автомобиля. Но это время, возможно ночёвка в другом городе, а значит гостинница, затем оформление полиса по завышенной ставке, постановка на учёт опять поездка в офис и переделка ОСАГО в связи со сменой владельца. Естественно никто не будет тратить 5-7 тысяч на то чтобы с экономить 1-3 тысячи. Вот этим компания АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ и пользуется как и многие другие компании. С меня 1000 ещё с кого то в Приморье более 2.5 миллионов человек, офис компании один Во Владивостоке в котором около 600 000 человек, простая математика. На таких ситуациях поднимают миллионы, и ничего не предьявишь. Вот как то так. Скорее всего специально так сделали. Чтобы офис СК находился по дальше от места жительства страхователя чтобы потом сказать" Ничего не знаем не можем обращайтесь в офис"
5 ноября 2017 в 07:00  #
0
Александрова Оля
Крушинский Станислав
0
Александрова Оля
Крушинский Станислав
Расчет страховки ВСЕГДА идет по прописке нового собственника и абсолютно неважно в каком регионе вы страхуетесь, ТК во всех страховых компаниях единый, и при покупке авто страховку вы делаете уже на нового собственника, старый в ней вообще никак не фигурирует, компания вообще не виновата в вашей ошибке
2 декабря 2017 в 15:36  #
0
Беспредел с навязыванием допов при страховании автомобилей так и не закончился! Прошел несколько киосков у ГИББД в Бийске-везде допы, в общем от 700 р.....Попытался застраховать автомобиль онлайн. На 3 сайтах это не удалось сделать! Это учтем, что я очень опытный пользователь Интернета!

Позвонил в офис ООО АСКО,что расположен по ул.Советская, 27/3. Мужчина ответил, что у них можно без допов застраховаться. Приезжаю. Там же мне мужчина говорит, что у них в отпуске человек, который старховками занимается....Не буду писать, что я ответил....
Нашел в сети тему о страховке в Бийске за 2015 год. НИЧЕГО НА СЕГОДНЯ НЕ ИЗМЕНИЛОСЬ! СЧИТАЮ ЭТО КАК МИНИМУМ БЕЗДЕЙСТВИЕМ И СЛАБОСТЬЮ ВЛАСТИ, КОТОРАЯ НАВЯЗАЛА ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТА И ТЕПЕРЬ ЧАСТНИКИ ДУШАТ НАРОД!
Почему не работает статья 15.34.1 Админстративного Кодекса: Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей?
Правоохранительные органы на это никак не реагируют!
Нашел хорошее видео по теме: https://www.youtube.com/watch?time_continue=182&v=ZQ3aYfI-x2w
ВОТ ОПИСАНИЕ СИТУАЦИИВ БИЙСКЕ В 2015 году,http://forum.biysk.net/index.php?s=d8e54917cc6c4043f6f1b35e2176ea21&showtopic=82...
9 сентября 2017 в 10:06  #
0
Это сговор страховщиков!Аналогичная ситуация.
4 августа 2017 в 15:15  #
1
Ездию год без страховки ,патамушта.Один раз дали штраф 400р,гыыы .А вы дальше страхует
28 июня 2017 в 19:32  #
0
ГИБДД штрафует незамедлительно за отсутствие полиса, а вот причина отсутствия полиса ГИБДД не интересует, что его невозможно купить.
Это отсутствие бланков, навязанные услуги.
Ещё более кощунственные случае, когда страховые не принимают диагностическую карту, выданную диагностическим центром где автомобиль проходил авто диагностику. Заставляют у них покупать чистый бланк диагностической карты за 1100 руб.
Но в этом году появилось новое мошенничество страховщиков, это за проверку КБМ берут 300 руб., говорят, что, якобы это сложный процесс, что нужно делать запрос в Москву и две недели ждать ответа.
Такого ещё не было, страховщики придумывали разные платные способы, внешний осмотр автомобиля , проверка аккумулятора за 500 р., но это уже совсем перебор.
Чем терпеть эти издевательства при покупке полиса, так лучше не нужны и их выплаты, которых не будет всё-равно. Раз у них даже нельзя купить полис, гонят из офиса как собак. А если к ним придёшь за выплатами по ДТП, что, разве с радостью примут?!
От ДТП страдают десятки тысяч человек, а от произвола страховщиков__десятки миллионов. ОСАГО в 1000 раз приносит больше вреда чем пользы!!!
12 июня 2017 в 09:02  #
4
а что если всем автовладельцам массово в знак протеста отказываться от осаго? может это подтолкнёт власти навести порядок на этом беспредельном рынке страховщиков
3 мая 2017 в 13:27  #
3
Пытаюсь уже месяц сделать электронку,ни в одной страховой компании они не работают.Калькулятор онлайн насчитывает мне полис за 5200 т.р.,а в страховых компаниях заряжаются от 10 до 11 тысяч....???? Откуда такие наценки?Почему такой беспредел? Мало того что проблема застраховать ТС без всех домов,так ещё и при ДТП устанешь деньги выбивать...спрашивается зачем тогда они вообще нужна эти компании? Жить и существовать на своих домах? Чистая обдираловка и беспредел!
16 октября 2016 в 16:43  #
4
Кинулся в начале апреля продлить страховку в Росгосстрах, решил сделать через интернет, но сервис еОСАГО у них оказался выключен.
На сайте написано "В связи с перегрузкой сервисов раздел еОСАГО закрыт на проведение технологических работ." Пришлось по старинке ехать к менеджеру делать обычное ОСАГО с допами (+~2500 руб), в неофициальном разговоре с менеджером, выяснил, что сервис до середина лета не запустят, причин не раскрывают. При прозвоне нескольких страховых, бланков ОСАГО без допов нет. С допами есть.
Читал в новостях, что ФАС и Прокуратура, разбирались и штрафовали компании которые навязывают доп услуги, но ситуация не изменилась. Страховые больше денег зарабатывают с допов, чем выплачивают штрафы.

Ростов-на-Дону.
20 апреля 2016 в 17:40  #
5
Добавить комментарий
Результаты тестов
в вашем мобильном
Лучшие продукты, список покупок с удобным интерфейсом, отзывы, рейтинги, гиды покупателей
Скачать приложение