Логотип
Личный кабинет
Избранное -
  • Продукты
  • Бытовая техника
  • Еще
    • Электроника
    • Детские товары
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Электроника
  • Еще
    • Детские товары
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Детские товары
  • Еще
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Красота и здоровье
  • Еще
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

Виталий Кошин, CEO, Fin-plan

В прошлый раз мы с Вами говорили о том, как выбрать банк для вклада и, как оказалось, сегодня к этой задаче стоит подходить предельно внимательно, поскольку вклады давно перестали быть безрисковым способом сохранения и приумножения капитала. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

Таких возможностей множество, поэтому, чтобы не запутаться в них, мы сегодня рассмотрим лишь те, которые являются близкой альтернативой банковским вкладам по уровню надежности и доступности для широкого круга лиц. Другим критерием для нас будет возможность получать периодический доход от вложенных средств.

Под данные критерии помимо самих депозитов подходят инвестиции в недвижимость, ПИФы, бизнес, а также инвестиции в государственные облигации, облигации крупных надежных компаний или дивидендные акции.

Хотите получить советы экспертов: куда вложить деньги? Давайте разберем каждый вариант и перспективы получения дохода в ближайшее время.

1. Депозиты

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-2

Депозиты были и остаются самым популярным вложением средств населения. На текущий момент на вкладах во всех банках размещены огромные суммы в 17,2 трлн. руб. в среднем.

Депозиты привлекают широкие слои населения своей простотой, удобством, а также массовой рекламой.

Однако ставки по депозитам сегодня находятся в диапазоне от 5,5% до 10,5%. При этом банковская система в целом переживает не лучшие времена, банки испытывают давление высокого уровня просроченной задолженности прошлых периодов, что заставляет их увеличивать разницу между ставками по депозитам и ставками по выдаваемым кредитам, чтобы перекрывать свои расходы.

Такие тенденции в совокупности с курсом ЦБ на снижении учетной ставки скорее всего приведут к дальнейшему падению депозитных ставок в 2017 году на 1-1,5%.

2. Недвижимость

Инвестировать в недвижимость можно по-разному: долевое участие в строительстве, приобретение жилых и коммерческих помещений для сдачи в аренду и (или) перепродажи, приобретение долей в иностранных фондах, инвестирующих в недвижимость, инвестиции в апарт-отели.

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-3

Самый распространенный вариант для наших сограждан – это приобретение квартир или коммерческих помещений для сдачи в аренду или перепродажи.

Традиционно такое  инвестирование считается одним из самых надежных для получения дополнительного дохода.

Доходность в данном случае очень сильно зависит от конкретного объекта – на какой стадии приобретали, насколько интересным объект будет для потенциальных арендаторов, текущее состояние рынка недвижимости, уровень инвестиций в предварительную отделку и концепцию объекта и т.д. В итоге средняя доходность таких инвестиций до 2015 года находилась на уровне 5%-15% годовых.

В 2015 году рынок недвижимости упал в среднем на 20-30%, что привело к крупнейшим за последние 15 лет потерям для инвесторов в недвижимость и стагнации рынка. Для возобновления роста цен на недвижимость необходим сильный внутренний спрос, который в свою очередь будет расти только с ростом реально располагаемых доходов населения. Поэтому в ближайший год не стоит ждать отскока цен на недвижимость по рынку в целом.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-4

Так повелось, что еще с 90-х у нас недолюбливают все, что связано со словом инвестиции. Однако с тех пор довольно многое изменилось. Наш фондовый рынок окреп, на нем появились ценные бумаги крупных и надежных компаний.

В западных странах 50-70% взрослого населения являются участниками фондового рынка и имеют среди своих активов акции и облигации. В России на текущий момент всего 1,5 млн. частных инвесторов, но с каждым годом их количество растет.

И одним из самых доступных для частного инвестора является Паевый Инвестиционный Фонд (как работают ПИФы я в деталях разбирал в статье «Все об инвестициях в Пифы»).

ПИФ – это метод коллективного инвестирования, когда не Вы сами разбираетесь какие именно бумаги покупать и продавать, а этим занимаются профессиональные управляющие.

Вы покупаете долю в ПИФе или пай, и если управляющая компания работает с прибылью, стоимость Вашего пая растет, если же управляющая компания терпит убытки – стоимость пая падает. Как правило, доходность хороших ПИФов немного обгоняет среднюю динамику фондового рынка и страхует инвестора от грубых ошибок вследствие незнания и отсутствия навыков инвестирования.

К тому же ПИФы бывают различных типов. Есть те, которые специализируются на инвестициях только в акции, только в облигации, а также есть ПИФы смешанного типа. ПИФы облигаций имеют меньшую доходность по сравнению с ПИФами акций, но и меньшие риски. В таблице ниже представлена средняя доходность облигационных ПИФов за последние 3 года.

Однако инвестиции в ПИФы не всем подходят психологически, поскольку в данном случае инвестор совершенно не управляет ситуацией, отдавая управление своим капиталом управляющей компании.

Что касается прогноза на 2017 год, то безусловно ПИФы являются привлекательным инструментом, учитывая, что российский рынок по-прежнему является сильно недооцененным и ему есть куда расти. Выбирая ПИФ стоит опираться прежде всего на историческую динамику доходности ПИФа, стабильность результатов и утвержденную стратегию инвестирования.

4. Инвестиции в бизнес

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-5

Во-первых, давайте пробежимся по вариантам инвестирования в бизнес – это может быть свой бизнес, это может быть партнерство, это могут быть инвестиции в чужой уже существующий бизнес или стартап, это может быть покупка готового бизнеса с налаженными процессами и потоком прибыли и т.д.

 

При этом, если мы говорим о бизнесе, где предполагается активное личное участие – то нельзя его называть источником пассивного дохода, поскольку в данном случае для успеха работать придется лично и в формате 24/7.

Но и наградой за тяжелый труд может быть интересное дело, которое можно передавать по наследству, а доходность ограничена только вашей способностью развивать свою компанию и может быть несопоставимая ни с какими другими направлениями для инвестирования.

Что же касается пассивного инвестирования в бизнес – то здесь все зависит от Вашего глубокого понимания выбранного бизнеса и знания людей, которые им будут управлять, а также наличия возможности и умения влиять на ситуацию.

Вопреки общественному мнению о том, что в кризис не стоит открывать бизнес — инвестиции в бизнес актуальны всегда.

Вопрос лишь в том, кто его делает и как. Стоит также сказать, что для стартапа нормальной может считаться доходность и 100% и 500% и более, но и риски соответствующие, а вот доходность инвестирования в уже устоявшийся успешный бизнес считается хорошей на уровне 15%-20% годовых.

6. Инвестиции в надежные облигации

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-6

Также выгодно вложить деньги можно в государственные облигации. Это одна из самых интересных альтернатив депозитам. Они еще называются облигации федерального займа или сокращенно – ОФЗ.

Это ценные бумаги, выпускаются министерством финансов РФ и по праву считаются самым надежным финансовым активом в России, поскольку имеют прямые государственные гарантии на выплату дохода и возврат средств.

  • Текущая доходность по ОФЗ находится в районе 9-11% годовых в зависимости от срока. Для того, чтобы приобрести облигации необходимо открыть счет в брокерской компании, с помощью которого облигации можно будет покупать и продавать в любой момент непосредственно на московской бирже.
  • Процедура инвестиций в ОФЗ с виду более сложная, чем открытие депозита в банке, но разобравшись 1 раз как все устроено – можно иметь более высокую доходность при сопоставимом уровне надежности.

Разобравшись с ОФЗ далее можно постепенно переходить к более сложным инвестиционным инструментам – таким как, например, корпоративные облигации. Их выбор более сложен, но как результат можно добиться доходности на 2-7% более высокой, чем по ОФЗ, при этом инвестируя в облигации надежных компаний.

Говоря об облигациях стоит обязательно сказать о еще одном отличном методе без каких-либо рисков увеличить доходность таких инвестиций – это использование государственной поддержки инвесторов.

В рамках этой программы поддержки для инвестиций можно открыть не простой брокерский счет, а «индивидуальный инвестиционный счет» или сокращенно – «ИИС». В рамках инвестиций через такой счет можно получить дополнительно к своим инвест-доходам налоговый вычет по НДФЛ на сумму инвестированных средств. Например, приобретая, облигаций федерального займа на 100 т.р. с доходностью 10% можно дополнительно вернуть в налоговой 13% с вложенных 100 т.р. В итоге общая доходность такого счета увеличится до 18%-23%. (Подробнее об ИИС я рассказывал в своей статье «Что такое ИИС»).

7. Инвестиции в дивидендные акции

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-7

Акции считаются рисковым активом, т.к. их рыночные цены подвержены колебаниям. И зачастую перепады цен бывают достаточно большие. Но не многие знают, что акции также могут быть источником стабильного пассивного дохода за счет дивидендных выплат.

В последние годы российские эмитенты акций стали все больше внимания уделять дивидендам.

Так за 2015 год дивиденды выплачивались по 102 акциям из 322 обращающихся на московской бирже, т.е. по каждой третьей акции были дивиденды. Средний размер дивидендов составил 5,09%. Один из самых эффектных примеров – это дивиденды по привилегированным акциям Сургутнефтегаза, которые составили 24,44% годовых.

Таким образом, дивиденды превращают акции из рискованных ценных бумаг в бумаги с некой прогнозируемой и понятной доходностью. Кроме того, инвестиции в акции также можно осуществлять с помощью ИИС. Что с одной стороны добавит доходность, а с другой послужит неким барьером и ограничителем рисков.

Наиболее эффективным и безопасным механизмом инвестирования в ценные бумаги считается портфельное инвестирование.

Делая такие вложения, инвесторы на большую часть средств приобретают надежные облигации, которые выступают средством защиты и сохранения капитала, а меньшую часть вкладывают в перспективные акции, формируя таким образом растущую часть портфеля.

В итоге за счет комбинирования различных активов можно добиться с одной стороны высокой доходности инвестиций (20-30% годовых), с другой стороны высокой надежности и защиты капитала (более подробно я разбирал это в статье «Портфельные инвестиции»).

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам? рис-8

Итак, сегодня мы попробовали сравнить самые распространенные возмождности получения пассивного дохода. Как видите их довольно много, и если Вы хотите приумножать свой капитал быстрее, чем его съедает инфляция – то зацикливаться на депозитах точно не стоит. Ведь главный путь к достижению финансовой независимости – это создание множественных источников дохода.

Стоит помнить, что данный путь не прост и за него придется заплатить – либо повышенными рисками вложений, либо своим личным временем и усердием, чтобы вникнуть, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, разобраться в новых для себя финансовых инструментах и начать получать с их помощью пассивный доход. Но это того стоит!

Прибыльных Вам инвестиций!

26 сентября 2017

Комментарии
28 комментариев
Новые
Старые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Реклама

×

Тариф

Вы выбрали уровень подписки Free.

Цена за подписку сейчас составляет 0,00₽.


Регистрация подписчика Уже есть учетная запись? Войдите здесь

ОСТАВЬТЕ ЭТО ПУСТЫМ