Кредитные карты стали естественной частью нашей жизни. С одной стороны, это действительно удобно — есть привлекательный Cashback, авиамили. Да и занимать ненадолго деньги у банка комфортно, имеется льготный период, когда не придется платить проценты за короткий кредит.
С другой — регулярное использование кредитной карты как запасного источника средств быстро затягивает, и избавиться от этой «привычки» может быть очень сложно.
Как же безопасно пользоваться кредитной картой?
1. Уменьшите кредитный лимит.
Старайтесь не использовать на кредитной карте сумму более чем в половину ваших доходов. То есть, если зарплата 50 000, то по кредитной карте не стоит тратить более 25 000 рублей. Банки часто заманивают высокими лимитами. Но иметь кредитную карту с лимитом 300 000 при зарплате 50 — 100 000 очень опасно, ведь быстро погасить такую задолженность не получится, а проценты по кредитным картам высокие (28 — 35%).
2. Соблюдайте сроки льготного периода.
В разных банках разные условия расчета льготного периода, но чаще всего это выглядит так: если купили что-то в начале октября, то заплатить за это нужно будет только в середине ноября. Итого 45-55 дней на оплату. Если покупать в конце месяца, то срок будет меньше, так как с 25 октября по 15 ноября будет меньше месяца. Постарайтесь понять, какие у вас сроки, и как вы можете пользоваться кредитной картой так, чтобы весь долг гасить со следующей зарплаты и не платить банку проценты.
3. Учитывайте минимальный льготный период.
В последнее время многие банки стали предлагать льготный период до 90 дней. Звучит заманчиво, но получается сильный разрыв между покупкой и оплатой. Когда мы что-то покупаем, удовольствие от покупки длится совсем не долго, поэтому потом, когда наступает время платить, делать это неприятно и некомфортно. И чем дальше отдаляется срок оплаты, тем больше отрицательных эмоций это вызывает. Поэтому стоит гасить задолженность как можно быстрее.
4. Если пользуетесь кредитной картой регулярно – постепенно уменьшайте сумму, взятую в долг.
Иногда пользование кредитной картой становится ежемесячной привычкой. Получили зарплату — вернули долг за прошлый месяц, и опять тратить заемные деньги. Чтобы справиться с такой ситуацией, возьмите привычку уменьшать задолженность понемногу. Например, вы пользуетесь кредитной картой на 30 000 в месяц. Тогда нужно постараться в следующем месяце использовать долг только 25 000, потом 20 000 и так через несколько месяцев вы сможете отказаться от кредитной карты.
5. Если долг большой, возьмите обычный кредит.
Если уже есть большой долг на кредитной карте по которому вы платите минимальный платеж, то лучше переоформить этот долг как обычный потребительский кредит. Платить 14-15% по обычному кредиту будет гораздо более эффективно, чем 30% по кредитной карте.
6. Закрывайте карты, которыми не пользуетесь.
Иногда мы держим карты, которыми давно не пользуемся. Такие карты лучше закрывать. Во-первых, они все равно отображаются в кредитной нагрузке. Поэтому если вы хотите взять ипотеку и у вас есть кредитная карта – вам могут одобрить меньшую сумму. Вы в любой момент можете воспользоваться кредитной картой, и специалисты оценивают это как активный кредит. Во-вторых, даже если вы сейчас не пользуетесь картой, вы оставляете себе возможность ей воспользоваться и платите за обслуживание карты.
«Спросите юриста»: отвечаем на вопросы про банковские услуги
7. Создавайте свой собственный резерв.
Чаще всего кредитные карты используются как резерв на случай непредвиденных ситуаций. Но гораздо лучше для этой задачи подходит собственный денежный резерв или «подушка безопасности». Постарайтесь понемногу откладывать деньги, чтобы в случае неожиданности занимать не у банка, а у себя. Это даст приятное ощущение уверенности в себе и позволит перестать пользоваться кредитными картами.
Желаю вам успехов и финансового благополучия.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
Как экономно и безопасно пользоваться кредитными картами в современном мире.