Бонусные программы лояльности банков. Что выбрать?

Для привлечения клиентов банки используют программы лояльности, а именно бонусные баллы, мили и другие способы поощрения. Для клиента в равной степени важны удобство пользования картой, сервис, выгода, а также то, насколько понятны сайт и мобильное приложение того или иного банка. Давайте ознакомимся с нюансами использования дебетовых карт известных банков.

Согласно иследованию Loayality Barometer Report 2019, 60% клиентов банков желают получать мгновенные вознаграждения и скидки. Такое же количество клиентов банков предпочитают самостоятельно выбирать вознаграждение. 43% опрошенных хотят получать от банка подарки и скидки. По 36% клиентов мечтают выиграть крупный приз и хотят получать таргетированные предложения. 

Почему не все клиенты пользуются выгодами программ лояльности? Согласно исследованию, клиентов удерживают сложность механики начисления бонусов (39%), обилие спама (36%), бесполезность вознаграждения (32%) и опасение за сохранность персональных данных (29%).

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Для клиента банка выгоднее пользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток и одновременно с кешбэком от сумм покупок. Наиболее интересные предложения по дебетовым картам у следующих банков: ВТБ, Хоум Кредит, Тинькофф Банк, Юникредит Банк, Связь-Банк, Альфа Банк.

Пять из шести ранее рассматриваемых банков (кроме Тинькофф Банк) дают возможность один-два месяца пользоваться картой, не оплачивая ее обслуживание, чтобы понять — подходит ли она или нет.

Если клиент планирует не только пользоваться картой для оплаты покупок, но и хранить определенную сумму денег на карте (счете), то приятным ежемесячным бонусом будет получение процентов (от 5 до 9%) на остаток денежных средств.

Например, по карте Tinkoff Black Тинькофф Банк:

• 5% в определенных категориях (меняются ежеквартально в личном кабинете). Категорию повышенного cash back клиент самостоятельно выбирает из предложенных банком;
• 1% за каждые 100 руб. других покупок;
• 3-30% по специальным предложениям в интернет-банке.

По карте Cash Back Альфа-Банк до 10%  при сумме покупок от 10 000 руб. в месяц:

• 5% от каждой покупки на АЗС;
• 2,5% в кафе, барах и ресторанах;
• 0,5% от суммы всех остальных безналичных покупок.

При сумме покупок от 70 000 руб. в месяц:

• 10% от каждой покупки на заправках;
• 5% в кафе, барах и ресторанах;
• 1% от любых покупок; максимально — 15 000 руб. в месяц, но не более 5 000 на категорию.

Если клиент ведет учет расходов (бюджет) и понимает суммы своих ежемесячных трат по разным статьям расходов, таких как кафе, заправки и так далее, то выбрать наиболее подходящую карту с выгодным кешбэком будет легко.

Законна ли высокая комиссия при снятии наличных?

Для тех клиентов, которых привлекает простота использования карты, отсутствие необходимости переключать категории и возможность получать единый процент возврата на все свои покупки подойдет Альфа-карта с преимуществами Альфа-Банк. Условия данной карты предусматривают:

• сумма покупок более 10 000 руб. — 1.5%, более 70 000 — 2%;
• два первых календарных месяца — 2%;
• макс. —15 000 руб. в месяц.

Например, Тинькофф банк позволяет снимать денежные средства с карт в банкоматах по всему миру. Другие банки имеют ограниченную сеть, и снятие в банкоматах сторонних банков может принести клиенту дополнительные расходы в виде комиссии за снятие наличных.

Для удобства клиентов банки предоставляют бесплатное пополнение карт при переводе денежных средств с карт других банков в онлайн-банке. При получении или заказе карты клиент может уточнить данное условие в выбранном банке.

Если вы желаете пользоваться не только собственными средствами, но и при оплате кредитной картой получать кешбэк, то необходимо выбрать кредитную карту с бонусами (кешбэком).

Можно ли сменить банк для зарплатной карты?

По кредитным картам более высокая комиссия за обслуживание. Ряд банков предоставляет бесплатное обслуживание при тратах по карте более определенной суммы. Сумма кешбэка по кредитным картам в среднем составляет 1-1,5 % по всем покупкам, в отдельных категориях процент возврата может доходить до 10%.

В заключение можно выделить основные шаги клиента для выбора карт лояльности:

• Сравнить условия по картам на сайтах банков и banki.ru;
• Посчитать свои основные статьи расходов, по которым планируется возврат кешбэка. Подобрать условия карт под статьи (категории) трат;
• Начать пользоваться картой, используя бесплатные 1-2 месяца обслуживания;
• Для максимальной выгоды выбирайте дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кешбэком одновременно;
• При использовании кредитных средств пользуйтесь кредитной картой с кешбэком;
• Для максимальной выгоды при оплате картами в интернете используйте кешбэк-сервисы.

Самые актуальные новости Росконтроля в Telegram. Подписывайтесь!

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.