Логотип
Личный кабинет
Избранное -
  • Продукты
  • Бытовая техника
  • Еще
    • Электроника
    • Детские товары
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Электроника
  • Еще
    • Детские товары
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Детские товары
  • Еще
    • Красота и здоровье
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых
  • Красота и здоровье
  • Еще
    • Дом и сад
    • Бытовая химия
    • Спорт и отдых

Антикризисный план: как защитить свое финансовое благополучие

Наталья Смирнова, Независимый финансовый советник,

Как сохранить накопления, избежать лишних трат и встретить развивающийся кризис в состоянии максимального денежного достатка и защищенности.

Антикризисный план: как защитить свое финансовое благополучие

7 правил для вашей финансовой безопасности в кризис

1. Необходимо иметь резервный фонд на непредвиденные расходы.

В размере 3-6 ежемесячных расходов, его следует хранить на депозитах в надежном банке, депозит должен предусматривать частичное снятие без потери процентов.

2. Если есть кредиты – удостовериться, что на выплаты по всем кредитам приходится не более 30% ежемесячных доходов.

Если больше – стараться закрыть досрочно и/или реструктурировать долг.

3. Необходимо иметь страховку имущества (машины – КАСКО, квартиры), жизни.

Хотя бы от наиболее дорогостоящих рисков. Например, в отношении жизни это может быть защита от инвалидности 1 и 2 группы, критических заболеваний. Ведь при возникновении этих событий вы не сможете работать, плюс вам потребует крупная сумма на лечение – откуда вы ее возьмете? Кредит могут не дать, имущество – не все можно продать оперативно.

4. Использовать все возможные льготы, которые вам положены.

Это могут быть льготы для многодетных семей. Если у вас невысокий официальный доход – льготы для малообеспеченных слоев населения. Если у вас были или есть расходы на благотворительность, лечение, образование, пенсию, покупку недвижимости в РФ, если вы инвестируете через индивидуальный инвестиционный счет – вы можете получить налоговый вычет в размере до 13% от расходов по этим статьям, но в рамках установленных законом ограничений.

5. По возможности, воздержаться от незапланированных расходов.

Особенно если они в валюте. По возможности, валютные расходы заменить рублевыми (например, отдых сделать в России, а также в странах, чья валюта к рублям не сильно подорожала: в странах СНГ, кроме Прибалтики).

6. Накопления в рублях размещать с доходностью не ниже инфляции.

То есть не ниже 11-12%. Это могут быть вклады, облигации надежных компаний, облигации федерального займа.

7. Меняйте рубли на валюту и обратно через брокерский счет.

Если валюта вам все же может понадобиться, либо если вы желаете перейти в валюту, когда будет привлекательный курс, — меняйте рубли на валюту и обратно через брокерский счет, то есть на бирже, а не в офисе банка, где с вас возьмут за это комиссию.

Помогает ли учет расходов оптимизировать траты?

Некоторые люди, увидев суммы расходов, уже впадают в ужас и решают начать следить за своими тратами. Но такое возможно лишь в случае по-настоящему чрезмерных расходов. 

Обычно подобная ситуация — все же редкость, поэтому для каких-либо выводов касательно расходов по тем или иным статьям расходов важнее не знать сумму, а именно видеть динамику, смотреть на связь с сезонами, курсом валют, политической ситуацией и другими факторами. Часто требуется более глубокий анализ, чтобы понять, где можно сэкономить, какой бюджет разумно заложить на следующий год с учетом инфляции и т.д.

Как сейчас быть с накоплениями?

Не вижу смысла бежать и скупать валюту по текущему курсу. Поэтому, если вы в рублях, — постарайтесь их разместить в консервативные инвестиционные инструменты, способные хотя бы сохранить рубли от инфляции. Ее ожидают в 2016 на уровне 10-12%, т.е. доходность должна быть не ниже. Это могут быть банковские вклады, облигации надежных компаний и государственные облигации ОФЗ (облигации федерального займа).

Если вы в валюте, то суммы до 10-20 тыс. долл. и эквивалент в другой валюте рекомендую хранить в крупнейших банках из ТОП 10, т.к., по российскому закону, если у банка отзывают лицензию, по валютному вкладу вам будет сделана выплата в рублях по курсу на день отзыва, а между отзывом и выплатой – не менее 2 недель. Так что по валютным вкладам лучше не гнаться за процентом, а выбирать надежность.

Если же сумма крупнее – можно рассмотреть инвестиции в иностранные облигации, но здесь нужно тщательно выбирать компанию, изучать отчетность, чтобы удостовериться в ее стабильности и возможности выстоять в непростое время.

И по российским, и по иностранным облигациям лучше выбирать погашение в ближайшие 2-3-4 года, так как более длинные облигации более рискованны, их цена сильнее колеблется в периоды турбулентности.

В более агрессивные инструменты (акции, сырье), как рублевые, так и валютные, вкладываться сейчас не советую, так как есть риски, что ситуация может ухудшиться в ближайший квартал.

Понятие «инвестиционная квартира» в качестве средства хранения сбережений – имеет право на существование?

Если у вас уже есть квартира, которую вы сдаете в аренду или просто купили «на будущее», то в любом случае сейчас нет смысла ее продавать, т.к. спрос на недвижимость упал, цены упали, вы просто зафиксируете убыток или недополучите прибыль. Лучше ее оставить «до лучших времен», когда ситуация в РФ и в мире немного восстановится, а на это может уйти пара лет.

Если же вы сейчас в рублях и думаете над их размещением, то недвижимость в РФ – не лучший вариант, т.к.:

  • С 2016 года нужно владеть купленной с 2016 года недвижимостью 5 лет, чтобы ее продать без налога (за исключением наследства, приватизации и дарения, там остается 3 года)
  • С 2016 года начнут приходить платежки с новым налогом на недвижимость, который замещает бывший налог на имущество, который считался от БТИ стоимости. Новый налог считается от кадастровой стоимости, которая приближена к рыночной, т.е. владение недвижимостью удорожается. И будет дорожать до 2020, когда мы полностью перейдем на новый налог на недвижимость.
  • В силу низкой платежеспособности ставки аренды упали, так что доход от аренды вы сможете получить на уровне 4-5% (за вычетом налогов, коммуналки и т.д.), при этом не очень понятно, как скоро восстановятся цены на недвижимость.

Если сейчас можно, не напрягаясь, получить как минимум 12% на депозитах, то зачем такими усилиями иметь 4-5% без какого-либо гарантированного прироста цен на недвижимость?

27 января 2016

Комментарии
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Реклама

×

Тариф

Вы выбрали уровень подписки Free.

Цена за подписку сейчас составляет 0,00₽.


Регистрация подписчика Уже есть учетная запись? Войдите здесь

ОСТАВЬТЕ ЭТО ПУСТЫМ