10 способов сохранить и приумножить деньги. Часть 2

Продолжаем рассматривать способы сохранить и приумножить деньги. Все расчеты, как и в первой части статьи, будут приводиться на примере с 400 тыс. рублей.

Начать нужно с выбора брокера. Выбирая брокера, не гонитесь за сверхприбылями. Брокер не должен вам давать обещания и гарантии, что вы получить 50 % или 100 % годовых, даже, если вы воспользуетесь услугой доверительного управления от брокера.

Относительно приобретения акций российских компаний рекомендуем обратить внимание на «голубые фишки» — акции, которые наиболее ликвидны (можете купить и продать в любое время), по ним имеется список на сайте Московской биржи, а также многие брокеры предоставляют такую информацию на своем сайте.

Цена на акции растет и падает, точно так же, как и курс валюты.

Вы должны понимать, что самое главное — это момент покупки или продажи акции. Например, вы приобрели акции компании Роснефть общей стоимостью в 400 тыс. руб. по цене 347,88 руб. 30.01.2018 г. в количестве 1149 шт., потратив 399,71тыс. руб. (285,88 руб. останется в деньгах), далее цена акции начала падать и дошла до уровня 306,47 руб. за одну акцию, и вы решили зафиксировать данное падение, продав акцию 10.04.2018 г., таким образом у вас на руках останется 352,13 тыс. руб., вы потеряете 47,58 тыс. руб., что составит от вашего портфеля 11,9 % (47,58/400*100 %).

Риски выше, доходность тоже выше. Необходимо следить за рынком, выбирать ликвидные акции, старайтесь не догонять за ростом акции, покупайте, когда акции стоят дёшево и продавайте, когда они стоят дорого.

Есть ли смысл хранить деньги в валюте?

Ценные бумаги, при покупке которых вы напрямую государству или компании даете заем на определенный срок и под фиксированной процент – купон.
На фондовом рынке обращаются государственные, муниципальные и корпоративные облигации (это рыночные облигации, которые имеют возможность обращаться на рынке ценных бумаг, в том числе и на фондовой бирже, главной особенностью которых является то, что данные облигации имеют возможность обращаться на мировом рынке ценных бумаг).

Выплаты по муниципальным и государственным облигациям гарантированы субъектами и Правительством РФ. Чем ближе к концу срока погашения облигации вы покупаете, тем меньше будет доходность.

ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения) — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить и риски ограничены. ОФЗ-н — главная альтернатива банковским депозитам, которая позволяет получать более высокую доходность от их покупки. Государство гарантирует возврат всей суммы без ограничений и можно досрочно вернуть вложенные средства без дохода. Выпускаемые ОФЗ-н можно купить в Сбербанке и в ВТБ, ОФЗ прошлых лет обращаются на бирже, поэтому необходимо открывать инвестиционный счет у брокера.

Например, вы покупаете на сумму 400 тыс. руб. 25.12.2018 г. ОФЗ-н в количестве 401 шт., стоимость приобретаемых облигаций составит 390,41 тыс. руб.

Ваши расходы: комиссия 0,5% — 1 953 руб., накопленный купонный доход (проценты, накопленные с момента выпуска облигаций до даты вашей покупки, его оплата позволяет вам получить полный купонный доход за первое полугодие) — 6 429 руб., сумма резерва (необходима для гарантии покупки ОФЗ-н в случае изменения цены) — 357 руб. Итого расходов — 8 737 руб., общая сумма перевода составит 399, 147 тыс. руб.

В результате, при погашении на дату погашения, вы получите сумму 64 394 руб., где среднегодовая доходность составит — 7,18 %.

Итоги торгов по российским облигациям можно смотреть на специальных сайтах. Для просмотра подробной информации о бумаге требуется регистрация, она бесплатная. Открываете данный сайт и ищете нужную облигацию, далее открываете вкладку «Общие сведения». 

В отличие от государственных облигаций с купонов по корпоративным необходимо заплатить налог на доходы физических лиц. В итоге, НДФЛ приближает доходность корпоративного облигаций к доходности государственных облигаций.

Это может быть приобретение инвестиционных золотых монет, открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке или покупка золотых слитков (нужно заплатить налог 18% при покупке).
Необходимо постоянно отслеживать рынок: цена на золото, как и любой другой актив, меняется: растет или падает. Золото не боится кризисов и в такие периоды оно быстрее растет в цене. График движения цены на золото показывает растущий тренд на всем периоде. Официальные учетные цены драгоценных металлов устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день.

Если вы покупаете физическое золото в слитках, то вы должны произвести уплату НДС 18%.

Альтернативные варианты без уплаты НДС: инвестиционные монеты и ОМС. Цена банка отличается от официальной цены ЦБ РФ и не в пользу инвестора. Цена покупки банком у вас золота и цена продажи существенно отличается и если цена золота не выросла значительно, то вы можете получить убытки.

С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет, налоговая декларация подается вами самостоятельно. И еще, возникает интересный момент с сохранением вашего золотого слитка, дома хранить небезопасно, придется потратиться на банковскую ячейку.

Открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении в отличие от покупки слитка. ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета получает денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Допустим, вы в 2008 г. открыли ОМС и приобрели на 400 тыс. руб. золота по цене 550 руб./г., то количество золото, внесенного на счет, в граммах составит 727,27.

А в 2016 г. продали банку за 3000 руб./г. и получили доход, равный 2181,81 тыс. руб., что покажет рост в 5,45 раза вашей вложенной суммы или темп прироста 445,45 %.

Инвестиционная монета — это монета из драгоценного металла высокой пробы. Она предназначена для инвестирования или хранения сбережений. Покупка выгодна, по-мнению экспертов, при планировании продажи не ранее 10-15 лет.

Инвестиционное страхование жизни. Доход по ИСЖ не гарантирован, может быть 20 и 100% в год, как обещает реклама, но может быть и 1%, и 0% за все 5 лет — это средний срок по рынку и является долгосрочным продуктом. На весь срок действия ИСЖ вы будете застрахованы от рисков — смерти, болезней, несчастных случаев.
К примеру, приобретем ИСЖ «Максимум» в ВТБ Страхование жизни, внесем 400 тыс. руб., минимальный срок инвестирования 3 года или 5 лет, это на ваш выбор. Вы гарантировано получите обратно сумму 400 тыс. руб., а при несчастном случае ваши наследники получат 200 %. Накопленный процент может быть разным — например, в 2010-2011 гг. составил 30-40 %, а может быть и меньше уровня инфляции в стране. Полученный доход от продукта не облагается налогом. В конце каждого года деньги капитализируются, по истечении срока договора вы снимаете 400 тыс. руб. и начисленный процент, который может быть, как 0%, так и 30-40 %, как выше указано по исторической справке доходности.

Инвестиции в микрофинансовые организации. Список таких организаций необходимо смотреть на сайте ЦБ. Ставки начинаются от 20% годовых. Высокие риски для инвесторов и высокий порог входа. Пример в 400 тыс. руб. для инвестиций в МФО не подходит.

Данный вариант инвестирования имеет высокие риски, но и высокую доходность. Рынок криптовалюты имеет непрозрачную систему ввода и вывода денежных средств, высокие валютные риски, а поскольку эта сфера ещё не регулируется, в ней очень распространено мошенничество. Ниже представлено движение криптовалюты BTC. За год цена биткоина упала в 4 раза, каково будет продолжение движения, сегодня определенно сказать невозможно.

Инвестируйте с умом и не кладите все яйца в одну корзину. Выбирайте разные варианты инвестиций — это позволит вам снизить ваши риски.

Самые актуальные новости Росконтроля в Telegram. Подписывайтесь!