Как выбрать дебетовую карту, которая подходит именно вам

На какие основные характеристики дебетовых банковских карт нужно обратить внимание, чтобы сделать лучший выбор. Восемь признаков идеальной дебетовой карты, позволяющей не только удобно пользоваться деньгами, но и получать дополнительный доход.

Многие относятся к пластиковым картам с некоторым недоверием, предпочитая использовать их только для снятия зарплаты в банкомате. Почему так происходит? На мой взгляд, основных причины всего три.

1. Плохая информированность

Люди просто не знают, как пользоваться пластиковыми картами, чтобы получить максимальную прибыль. И это совсем неудивительно, ведь подобной информации очень немного.

Банки, конечно, пытаются рассказать о выгодах своих продуктов, но такая информация воспринимается с большой долей скептицизма просто потому, что она исходит от заинтересованной стороны. Любая кредитная организация хочет получить прибыль, поэтому на достоинствах того или иного продукта делается серьёзный акцент, а вот недостатки обычно замалчиваются.

2. Сомнение в безопасности IT-технологий

СМИ постоянно будоражат новости, что хакеры взламывают всё подряд, воруя деньги с различных счетов. И людям кажется, что если взламывают сайты даже государственных структур или крупных корпораций, где за электронную безопасность отвечают целые подразделения, то украсть деньги с их карт сможет вообще любой мошенник.
А наличные деньги никакой хакер не украдёт, стоит только купить замок покрепче, и всё будет хорошо.

На самом деле нужно просто соблюдать разумные меры предосторожности, и использование банковских карт будет вполне безопасным.

3. Недоверие к банкам

Очень часто в нашей стране люди лишались всех сбережений. Банки лопались, а вклады сгорали. К тому же многие люди уверены, что у кредитных организаций есть только одна задача: грабить людей, выдавая кредиты под очень высокий процент.

Забегая вперед скажу, что я предпочитаю бесплатные карты, где на остаток денежных средств начисляется процент, у которых есть кэшбэк, которые позволяют совершать бесплатные банковские переводы, и с которых можно снимать деньги в большом количестве банкоматов.

Но обо всём по порядку. Итак, на какие основные характеристики банковских дебетовых карт нужно обращать внимание, чтобы сделать лучший выбор.

На рынке есть множество банков, которые предлагают оформить банковскую карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. И именно такие банки стоит выбирать.
Есть ещё условно-бесплатные предложения, когда требуется выполнить некоторые условия, чтобы плата за обслуживание карты не взималась. Например:

• поддерживать минимальный остаток
• совершить покупки на определённую сумму в течение месяца
• просто открыть вклад в этом банке.

На такие карточки тоже стоит обратить внимание, возможно выполнение этих дополнительных условий лично для Вас трудности не составит.

Все ли банковские карты застрахованы?

В России есть особые банковские карты, деньги на которых не застрахованы государством; их, на мой взгляд, лучше избегать. Это так называемые предоплаченные карты, которые не требуют открытия счета и оформляются банком без идентификации клиента (например, подарочные карты с определенным номиналом).

Важно уточнить в банке, чтобы карта, которую Вы хотите оформить, не имела статус «Предоплаченная» (prepaid card).

Пластиковые карточки могут выпускать и небанковские организации, денежные средства на таких картах также не застрахованы АСВ. Это такие популярные финансовые продукты, как, например:

• Пластиковая карточка Яндекс.Деньги, эмитентом которой является небанковская кредитная организация «Яндекс.Деньги».
• Карты «Кукуруза» и «Билайн», эмитентом которых является РНКО «Платёжный Центр» и т.д.

Для повышения популярности своих продуктов многие банки позволяют получать кэшбэк за покупки по своим картам (т.е. кредитная организация возвращает часть стоимости совершенной покупки). Например:

• По карточке МТС Деньги положен кэшбэк в размере 3% за все покупки.
• Touch Bank предлагает 3% за покупки в любимых категориях.
• РосЕвроБанк даёт возможность получать до 6% за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах.
• Кредит Европа Банк поощряет 5% кэшбэком покупки на АЗС и в предприятиях общественного питания, и т.д.

Кэшбэк: как получить возврат денег за покупки

Некоторые банки развивают онлайн-банкинг и позволяют совершать бесплатные банковские переводы по реквизитам счёта через свой интернет-банк. Дебетовые карты как раз являются ключом доступа к этим возможностям.

Многие банки позволяют пополнять свои дебетовые карты с карточек других банков без комиссии. На языке профессиональных вкладчиков это называется «бесплатное стягивание». Такие сервисы есть, например, у Бинбанка, у Совкомбанка, у карточки МТС SMART, у Райффайзенбанка, у Московского Кредитного Банка, у Тинькофф Банка и др.

Подобная функция очень удобна и экономит много времени, особенно в паре с бесплатным межбанком!

Например, клиент пополняет карту Сбербанка (это удобно сделать благодаря большому количеству банкоматов), потом «стягивает» с неё денежные средства, скажем, на карту Тинькофф Банка без комиссии. А уже из Тинькофф Банка отправляет бесплатный межбанковский перевод в интересующую его кредитную организацию.

Без наличных не обойтись в любом случае, и важно, чтобы банк позволял снимать денежные средства со своей карточки без комиссии в любых банкоматах. Такие возможности предоставляет, например, Тинькофф Банк, Touch Bank, Рокетбанк, карты Билайн и Кукуруза с подключённой опцией «Процент на остаток», Кредит Европа Банк и др.

Удобно пользоваться карточками, которые позволяют не только снимать деньги в любых банкоматах без комиссии, но и одновременно умеют бесплатно стягивать на себя средства с других карт.

Подобный фокус можно проделать, например, с помощью карт Рокетбанка, Touch Bank, платёжной карты Билайн и др.

Если соблюдать элементарные меры предосторожности, то использование банковских карт будет вполне безопасным. 
Нужно хранить в секрете ПИН-код и cvc/cvv код, не разглашать номер и срок действия карты.

Следует оформлять карты, которые поддерживают функцию 3D-Secure (когда для подтверждения операции в интернете нужно ввести присланный банком на Ваш телефон смс-код).

Также у многих карт можно самостоятельно настроить лимиты на различные операции, или вовсе запретить их. Например, сделать невозможным совершение покупок по карте в интернете, или поставить запрет на снятие наличности в банкоматах, или ограничить максимальную дневную сумму покупок.

Естественно, для безопасной работы с онлайн-банкингом нужно установить антивирус на свой компьютер.

Депозит в банке: как выбрать, где надежно и выгодно открыть вклад

Как и в любом деле, при обращении с банковскими картами следует знать некоторые тонкости и нюансы. И в этом, на мой взгляд, заключается главный минус в использовании дебетовых карт — нужно потратить немного своего времени, чтобы разобраться в данном вопросе более подробно. Стоит ли это делать или нет, пускай каждый решает сам. Выбор за Вами.

Разумеется, в рамках одной статьи написать сразу обо всём невозможно. Главное, что я хотел сказать, при правильном использовании дебетовые карты позволяют существенно сэкономить время и деньги.

С уважением, Дмитрий Милославский, автор сайта ХраниДеньги! 

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.